Oma osakesalkku yhdellä silmäyksellä – kuusi välilehteä

https://oman-salkun-analyysi.lovable.app/salkku

Salkku-sovellus kokoaa oman osakesalkun yhteen näkymään: kurssit päivittyvät Yahoo Financesta ja muunnetaan päivän valuuttakursseilla euroiksi, ja kaikki laskenta – tuotot, osingot, jakaumat ja tasapainotus – tapahtuu automaattisesti. Sovellus on yksityinen: jokainen käyttäjä näkee vain oman salkkunsa. Tässä tekstissä käyn läpi, mitä kunkin kuudesta välilehdestä löytyy ja mitä niillä voi tehdä.

Ennen välilehtiä: kirjautuminen ja oman salkun tuonti

Sovellukseen kirjaudutaan sähköpostilla ja salasanalla. Uusi käyttäjä luo tilin samalla sivulla, ja unohtuneen salasanan voi palauttaa sähköpostitse lähetettävällä linkillä.

Kirjautumissivu – tiliä ei tarvita etukäteen, vaan sen voi luoda itse.

Oma salkku tuodaan Tuo-painikkeesta kahdella tavalla. Täysi salkku tuodaan yhdistettynä Excel-tiedostona, jossa yksi ostoerä on yksi rivi: pakollisia ovat osakkeen nimi, kappalemäärä ja hankintahinta, ja mukaan saa myös saadut osingot, ostopäivämäärän ja Yahoo-tunnuksen. Sovelluksesta voi ladata valmiin mallipohjan, johon omat rivit täytetään.

Mallitiedoston rakenne: otsikkorivi ja yksi ostoerä per rivi. Saadut osingot tulevat mukaan samasta tiedostosta.

Kevyempi vaihtoehto on painotussalkku: tiedostoon riittää yhtiön nimi ja sen osuus salkusta prosentteina – kappaleita, hintoja tai osinkoja ei tarvita lainkaan. Maa ja sektori ovat valinnaisia, sillä sovellus päättelee ne tarvittaessa nimestä tai tunnuksesta, ja rivi nimeltä ”Käteinen” lasketaan automaattisesti käteiseksi. Painotussalkussa euromääräiset luvut jäävät pois ja kaikki näkymät – jakaumat, analyysi ja tasapainotus – toimivat suoraan prosenttiosuuksilla. Tämä sopii hyvin esimerkiksi salkun rakenteen seuraamiseen ilman tarkkaa hankintahistoriaa.

Tuo-valikossa voi valita täyden salkun tai pelkät painot. Molemmille on oma ladattava mallipohjansa.

1. Salkku – kokonaiskuva

Ensimmäinen välilehti vastaa kysymykseen ”miten salkullani menee”. Ylärivin tunnusluvut kertovat markkina-arvon, päivän muutoksen, hankintahinnan, saadut osingot ja kokonaistuoton osinkoineen. Niiden alla viisi kaaviota näyttää salkun rakenteen: suurimmat omistukset, valuuttajakauma, arvon kehitys ajan mittaan sekä toimiala- ja maajakauma. Jokaisen ympyräkaavion osuudet ja prosentit on kirjoitettu suoraan viipaleisiin, ja kaavion voi avata koko näytön kokoiseksi klikkaamalla.

Välilehti 1: tunnusluvut ja viisi kaaviota samalla näytöllä.

2. Salkun sisältö – osakkeet taulukkona

Toinen välilehti listaa jokaisen osakkeen omalla rivillään: kappalemäärä, senhetkinen kurssi euroina, päivän muutos, markkina-arvo, tuotto, kasvu prosentteina, tuotto osinkoineen ja vuosituotto (CAGR). Taulukkoa voi lajitella minkä tahansa sarakkeen mukaan klikkaamalla otsikkoa. Kynäkuvakkeesta osakkeen tietoja voi korjata käsin – esimerkiksi lukita kurssin, jos jotain yhtiötä ei noteerata Yahoossa. Painotussalkussa taulukko näyttää eurojen sijaan kunkin yhtiön osuuden, maan ja sektorin.

Välilehti 2: koko salkku yhdessä lajiteltavassa taulukossa.

3. Analyysi – SWOT ja tekoälyn raportti

Kolmas välilehti kokoaa salkun vahvuudet, heikkoudet, mahdollisuudet ja uhat nelikentäksi, joka lasketaan salkun todellisesta rakenteesta: hajautuksesta, sektori- ja maapainoista sekä valuuttojen osuudesta. Sen alla tekoäly kirjoittaa kokonaisanalyysin salkusta – yhteenvedon, havainnot ja huomiot. Raportin voi laatia uudelleen milloin tahansa, ja viimeisin versio säilyy muistissa seuraavaan kertaan.

Välilehti 3: SWOT-nelikenttä ja tekoälyn analyysiraportti.

4. Tuotto ja riski – viiden vuoden ennuste

Neljännellä välilehdellä voi arvioida, mihin salkun arvo voisi viidessä vuodessa kohota. Vuosituotto-odotusta ja heiluntaa voi säätää liukusäätimillä tai valita valmiin skenaarion: Varovainen, Perus tai Optimistinen. Kaavio näyttää todennäköisimmän kehityksen sekä hyvän ja heikon vaihtoehdon (paras ja heikoin 5 %), ja sivulla lukee myös tappion todennäköisyys ja miltä yksi huono vuosi voisi näyttää. Painotussalkuissa tämä välilehti piilotetaan, koska euromääräistä arvoa ei ole.

Välilehti 4: tuotto- ja riskiarvio viidelle vuodelle.

5. Tasapainotus – konkreettinen toimenpidelista

Viides välilehti muuttaa valitun sijoitusstrategian konkreettisiksi toimenpiteiksi. Strategiaksi voi valita esimerkiksi Tasapainoinen, Osinkopainotus tai Laatupainotus, ja yhden yhtiön enimmäispainoa voi säätää liukusäätimellä. Ohje-painike avaa selityksen siitä, mitä kukin strategia tarkoittaa. Sovellus laskee hajautuspisteet (0–100) ja ehdottaa, mitä myydään ja ostetaan sekä kuinka paljon. Täydessä salkussa muutokset näkyvät euroina ja kappaleina, painotussalkussa prosenttiyksiköinä. Suunnitelman voi laskea uudelleen aina salkun muututtua, ja se säilyy muistissa.

Välilehti 5: tasapainotussuunnitelma valitulla strategialla.

6. Tekoälyn suositukset – yhtiö kerrallaan

Kuudennella välilehdellä tekoäly arvioi jokaisen salkun yhtiön erikseen ja antaa sille suosituksen: Pidä, Kevennä tai Myy. Jokaiselle suositukselle tekoäly kirjoittaa suomenkielisen perustelun, jossa huomioidaan yhtiön paino salkussa, tuotto ja hajautus. Taulukkoa voi lajitella otsikoista, ja suositukset voi päivittää Arvioi uudelleen -painikkeesta.

Välilehti 6: tekoälyn suositukset ja perustelut jokaiselle yhtiölle.

Lopuksi

Salkku-sovellus sopii sekä tarkan hankintahistorian että pelkkien painojen seuraamiseen. Kurssit päivittyvät yhdellä painalluksella, ja kaikki laskelmat – tuotot, jakaumat, ennusteet ja tasapainotus – perustuvat aina salkun tuoreimpaan tilaan. Koska sovellus on yksityinen, kukin käyttäjä näkee vain oman salkkunsa.