Kärsivällinen sijoittaja palkitaan – miten valitset tuottavan rahaston
Etsitkö edelleen sitä rahastoa, joka tuplaa rahasi seuraavana vuonna? Yhtä hyvin voit arpoa rahaston, koska kukaan ei tiedä tulevaa voittaja rahastoa etukäteen. Mikä sitten avuksi, kun sinun pitää valita, mihin rahat laittaisi?
Vaikka et voi ennustaa tulevia tuottoja, niin voit valita kuluiltaan edullisen rahaston. Kulut ovat AINA POIS rahastojen tuotoista. Miksi maksaa keskinkertaisesta rahastonhoidosta maltaita?
Mitä kuluja rahastot sisältävät
- Vaadi omalta pankilta merkintä- ja lunastuspalkkioiden nollaamista. Useat pankkiirit edelleen veloittavat jopa yhden prosentin molemmista palveluista. Valitse pankki, jossa et maksa heti kättelyssä kuluja merkinnästä ja saat 1-2 % lisää tuottoa.
- Älä maksa liikaa hallinnointipalkkiosta. Varsinkin Suomeen sijoittavien rahastojen hallinnointipalkkioissa on suuria eroja. Samaan aikaan lähes kaikki rahastot sisältävät samat 25 yhtiötä ja lähes samassa suhteessa. Miksi maksaa 2% vuosipalkkiota, jos saman sisältöisen rahaston voi hankkia esim. indeksirahastona.
- Tiesitkö rahaston kokonaiskulut? Pelkkä hallinnointikulu ei kerro koko rahaston kuluja. TER-luku eli Total Expense Ratio kertoo kokonaispalkkioiden kulut. Jos TER-lukua ei kerrota rahaston yksinkertaisessa esitteessä, ehkä se on tarkoituksella piiloitettu rahaston sääntöihin. Palkkioita ovat mm. osakkeiden ostot ja mynnit rahastoissa. Sopii kysyä itseältään, miksi rahasto haluaa piilotella palkkioitaan? Lisäksi voi törmätä TKA-lukuun, joka kertoo kokonaiskulut rahastosta.
Tehdään vertailu Suomeen sijoittavista rahastoista ja vertaillaan niiden kulurakenteita:
| Rahasto | Rahastoyhtiö | Hallinnointi | Merkintä | Lunastus | TER |
| Danske Invest Suomi Osake Tuotto | Sampopankki | 1,90 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,90 % |
| eQ Suomiliiga 1 T | eQ Online | 1,50 % | 3,00 % | 1,00 % | 1,56 % |
| Nordea Suomi Tuotto | Nordea | 1,60 % | 1,00 % | 1,00 % | 2,00 % |
| OP-Suomi | Osuuspankki | 1,60 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,60 % |
| Seligson Suomi indeksirahasto | Seligson | 0,45 % | 0,00 % | 0,10 % | 0,46 % |
| FIM Fenno | FIM | 1,50 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,60 % |
| Handelsbanken Suomi | Handelsbanken | 1,85 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,88 % |
| POP Suomi | Paikallisosuuspankit | 1,80 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,83 % |
| Säästöpankki Kotimaa A | Säästöpankki | 1,80 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,84 % |
| Tapiola Suomi | Tapiola | 1,40 % | 0,80 % | 1,00 % | 1,40 % |
| Ålandsbanken Finland Value B | Ålandsbanken | 1,48 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,50 % |
Useat pankit onneksi tarjoavat merkintä- ja lunastuspalkkioita etuasiakkailleen ilmaiseksi tai puoleen hintaan. Muista vaatia tämä etu itsellesi ja mikä et sitä saa, harkitse oman pankkisi kilpailuttamista! Ainakin Sampo, Nordea ja Tapiola tarjoavat ilmaisia merkint- ja lunastuspalkkioita etuasiakkailleen.
Prosentin tai muutaman kymmenyksen ero voi tuntua pieneltä erolta. Mutta kun suuret palkkiot vähennetään tuotosta joka vuosi, on pitkäaikaisessa tuotossa tuhansien eurojen tuotto ero. Tehdään tuotto-vertailu rahastojen kuluista.
Mikko Säästäjä on laittaa Suomi-rahastoon 100 euroa kuukaudessa. Säästöaika on 20-vuotta ja kun säästö nostetaan, maksetaan tuotosta 28% pääomavero. Laskurina on käytetty Morningstar-sivulta löytämääni tuottolaskuria.
Palkkio erot ovat huimat!
Nordea: 8320 euroa
Tapiola: 7477 euroa
Seligson: 2420 euroa
Muista, että voit säästää merkintä-, lunastus- ja hallinnointipalkkioissa tuhansia euroja. Toisin kuin tulevaisuuden epävarma osaketuotto, tämä tuotto on varmaa.
Etsitkö edelleen sitä rahastoa, joka tuplaa rahasi seuraavana vuonna? Yhtä hyvin voit arpoa rahaston, koska kukaan ei tiedä tulevaa voittaja rahastoa etukäteen. Mikä sitten avuksi, kun sinun pitää valita, mihin rahat laittaisi?
Vaikka et voi ennustaa tulevia tuottoja, niin voit valita kuluiltaan edullisen rahaston. Kulut ovat AINA POIS rahastojen tuotoista. Miksi maksaa keskinkertaisesta rahastonhoidosta maltaita?
Mitä kuluja rahastot sisältävät
- Vaadi omalta pankilta merkintä- ja lunastuspalkkioiden nollaamista. Useat pankkiirit edelleen veloittavat jopa yhden prosentin molemmista palveluista. Valitse pankki, jossa et maksa heti kättelyssä kuluja merkinnästä ja saat 1-2 % lisää tuottoa.
- Älä maksa liikaa hallinnointipalkkiosta. Varsinkin Suomeen sijoittavien rahastojen hallinnointipalkkioissa on suuria eroja. Samaan aikaan lähes kaikki rahastot sisältävät samat 25 yhtiötä ja lähes samassa suhteessa. Miksi maksaa 2% vuosipalkkiota, jos saman sisältöisen rahaston voi hankkia esim. indeksirahastona.
- Tiesitkö rahaston kokonaiskulut? Pelkkä hallinnointikulu ei kerro koko rahaston kuluja. TER-luku eli Total Expense Ratio kertoo kokonaispalkkioiden kulut. Jos TER-lukua ei kerrota rahaston yksinkertaisessa esitteessä, ehkä se on tarkoituksella piiloitettu rahaston sääntöihin. Palkkioita ovat mm. osakkeiden ostot ja mynnit rahastoissa. Sopii kysyä itseältään, miksi rahasto haluaa piilotella palkkioitaan? Lisäksi voi törmätä TKA-lukuun, joka kertoo kokonaiskulut rahastosta.
Tehdään vertailu Suomeen sijoittavista rahastoista ja vertaillaan niiden kulurakenteita:
| Rahasto | Rahastoyhtiö | Hallinnointi | Merkintä | Lunastus | TER |
| Danske Invest Suomi Osake Tuotto | Sampopankki | 1,90 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,90 % |
| eQ Suomiliiga 1 T | eQ Online | 1,50 % | 3,00 % | 1,00 % | 1,56 % |
| Nordea Suomi Tuotto | Nordea | 1,60 % | 1,00 % | 1,00 % | 2,00 % |
| OP-Suomi | Osuuspankki | 1,60 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,60 % |
| Seligson Suomi indeksirahasto | Seligson | 0,45 % | 0,00 % | 0,10 % | 0,46 % |
| FIM Fenno | FIM | 1,50 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,60 % |
| Handelsbanken Suomi | Handelsbanken | 1,85 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,88 % |
| POP Suomi | Paikallisosuuspankit | 1,80 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,83 % |
| Säästöpankki Kotimaa A | Säästöpankki | 1,80 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,84 % |
| Tapiola Suomi | Tapiola | 1,40 % | 0,80 % | 1,00 % | 1,40 % |
| Ålandsbanken Finland Value B | Ålandsbanken | 1,48 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,50 % |
Useat pankit onneksi tarjoavat merkintä- ja lunastuspalkkioita etuasiakkailleen ilmaiseksi tai puoleen hintaan. Muista vaatia tämä etu itsellesi ja mikä et sitä saa, harkitse oman pankkisi kilpailuttamista! Ainakin Sampo, Nordea ja Tapiola tarjoavat ilmaisia merkint- ja lunastuspalkkioita etuasiakkailleen.
Prosentin tai muutaman kymmenyksen ero voi tuntua pieneltä erolta. Mutta kun suuret palkkiot vähennetään tuotosta joka vuosi, on pitkäaikaisessa tuotossa tuhansien eurojen tuotto ero. Tehdään tuotto-vertailu rahastojen kuluista.
Mikko Säästäjä on laittaa Suomi-rahastoon 100 euroa kuukaudessa. Säästöaika on 20-vuotta ja kun säästö nostetaan, maksetaan tuotosta 28% pääomavero. Laskurina on käytetty Morningstar-sivulta löytämääni tuottolaskuria.
Palkkio erot ovat huimat!
Nordea: 8320 euroa
Tapiola: 7477 euroa
Seligson: 2420 euroa
Muista, että voit säästää merkintä-, lunastus- ja hallinnointipalkkioissa tuhansia euroja. Toisin kuin tulevaisuuden epävarma osaketuotto, tämä tuotto on varmaa.
Loistava ja tärkeä kirjoitus!
Graafisi tuovat erittäin hyvin esille palkkioiden ja verojen osuuden ja paljonko oikeasti jää sijoituksista käteen. Tätä kelpaa esitellä kaikille sijoittamisesta kiinnostuneille tuttavilleni.
Kauppalehden rahastoartikkeli
Kauppalehdessä on juuri sopivasti kirjoitukseen liittyvä artikkeli:
http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp
"Tutkimus paljasti, että rahastojoukosta ainoastaan kymmenen ylsi vertailukohtana käytettyä OMX Helsinki Cap -indeksiä parempaan tuottoon kaikilla neljällä arviointikriteerillä mitattuna."
"Palkkioilla on suuri merkitys. Ihmiset eivät edes tiedosta, paljonko kahden prosentin hallinnointipalkkio oikeastaan vie rahaston tuotosta. Monien rahastojen kohdalla maksetaan ihan turhasta, Tarkka sanoo."
ruman näköisiä nuo verojen ja palkkioiden osuudet, mutta
tuo 10% on kyllä optimistinen arvio vuosituotosta. entäs jos vuosituotto onkin 6% tai 4%. Silloin palkkiot todella ryöstävät lähes kaiken.
Tuotto-odotus
Pitkänaikavälin tuotto-odotus osakemarkkinoilla on 8-9% osingot mukaanlukien. Suomen osakemarkkinat ovat melko pieniä ja arvonvaihtelut ovat esimerkiksi USA:n markkinoita suuremmat. Markkinoiden pienuudesta johtuen Suomen osakemarkkinoita voisi luokitella kehittyväksi markkinaksi. Eli odotus 10% voi hyvinkin pitää paikkaansa. Itse mielummin lasken tuotto-odotuksen tuonne 6-8%, niin ei suuresti pety. Tosiaankin jos kulut syövät 2+ % tuostosta, niin aika karmivaa se on.
Hienoa että löytyi aihe, joka kiinnostaa lukijoita! 🙂
Ei ne isot tuotot, vaan isot kulut ovat tärkeitä… Rahastoja valitessa harvoin tulee kunnolla kiinnitettyä huomiota kuluihin. Itse muistan IT-huuman aikaan, kun ostin ensimmäistä kertaa osakerahastoja. Tietysti teknologiarahastoa, koska sen aikaisempien vuosien tuotto oli ollut niin hyvää. Erikoisrahastona sen kulut oli varmaan aika hurjat. Noh, tappiotahan tuosta tuli ja rahaston lunastin myöhemmin tappiolla. Tulevaisuuden voittajia on vaikea arvioida, oikeastaan lähes mahdotonta. Mutta useimmiten tulevaisuuden voittajarahastot ovat edellisen vuoden hävijöitä, näissä on eniten nousuvaraa. Erikoisrahastoja, eli suppeita toimialarahastoja en suosittele kuin mausteeksi salkkuun. Suomeen sijoittavasta rahastosta on hyvä aloittaa ja useat suomalaiset pörssiyhtiöt toimivat maailmanlaajuisesti. Samalla saa mukavasti hajautettua maantieteellisesti ja eri toimialoihin.