Oman asunnon riski ja Suomen asuntokuplan ABC
Arkistoitu 8.2.2011
Comments are closed.
Kesko Oyj: 2024-04-24 11:00:08: Kesko Oyj: Arvopaperimarkkinalain 9 luvun 10 pykälän mukainen ilmoitus omistusosuuden muutoksesta (23.4.2024)
NoHo Partners Oyj: 2024-04-24 10:45:04: NoHo Partnersin tarkastusvaliokunnan ja palkitsemisvaliokunnan kokoonpanot
Solteq Oyj: 2024-04-24 10:30:04: Solteq uudistaa vertailukelpoisen käyttökatteen ja liikevoiton määritelmät ja julkaisee niitä koskevat uudet luvut vuodelta 2023
Valmet Corporation: 2024-04-24 10:00:06: Valmetin osavuosikatsaus 1. tammikuuta - 31. maaliskuuta 2024: Saadut tilaukset olivat 1 050 miljoonaa euroa ja vertailukelpoinen EBITA 121 miljoonaa euroa ensimmäisellä neljänneksellä
Kuntarahoitus Oy: 2024-04-24 07:00:00: Municipality Finance issues a GBP 25 million tap under its MTN programme
Siili Solutions Oyj: 2024-04-24 06:45:01: Siili Solutions Plc: Business review, 1 January-31 March 2024
Pihlajalinna Oyj: 2024-04-24 06:00:19: Pihlajalinna muuttaa segmenttiraportointiaan ja julkaisee segmenttien vertailutiedot vuodelta 2023
SSH Communications Security Oyj: 2024-04-24 06:00:13: SSH COMMUNICATIONS SECURITY CORPORATION: BUSINESS REVIEW JANUARY - MARCH 2024 (Q1)
KONE Oyj: 2024-04-24 05:30:13: KONE Oyj:n osavuosikatsaus tammi-maaliskuulta 2024
POP Asuntoluottopankki Oyj: 2024-04-24 05:30:05: POP Mortgage Bank Plc and POP Bank Group will publish Half-Year Financial Reports on 13 August 2024
Bonum Pankki Oyj: 2024-04-24 05:30:04: Bonum Bank Plc's and POP Bank Group\'s Half-Year Financial Reports will be published on 13 August 2024
Purmo Group Oyj: 2024-04-24 05:15:03: Purmo Group's interim report January-March 2024: Clear margin improvement and solid adjusted EBITDA
WithSecure Oyj: 2024-04-24 05:00:14: WithSecure Interim report 1 January - 31 March 2024: Elements Company profitability developing positively, despite slow start of the year
Scanfil Oyj: 2024-04-24 05:00:06: Scanfil plc: Solid operational performance and gearing for future growth
Tokmanni Group Oyj: 2024-04-23 14:15:14: Tokmanni Group Oyj:n varsinaisen yhtiökokouksen ja hallituksen järjestäytymiskokouksen päätökset
Stora Enso Oyj: 2024-04-23 13:00:13: Stora Enso Oyj: Arvopaperimarkkinalain 9. luvun 10. pykälän mukainen ilmoitus omistusosuuden muutoksesta (22.4.2024)
Elecster Oyj: 2024-04-23 12:30:00: Elecster Oyj:n varsinaisen yhtiökokouksen päätökset
Atria Oyj: 2024-04-23 11:45:10: Atria Oyj:n varsinaisen yhtiökokouksen päätökset
Ilkka Oyj: 2024-04-23 11:00:00: Ilkka-konsernin uuden segmenttirakenteen ja uudistetun liikevaihtojaon mukaiset vertailutiedot
Työllisyysrahasto: 2024-04-23 10:46:36: Employment Fund has submitted the Ministry of Social Affairs and Health an estimate of the level of unemployment insurance contributions for 2025
Viking Line: 2024-04-23 10:45:10: Viking Line Abp:n varsinaisen yhtiökokouksen päätökset 2024
PHM Group Holding Oyj: 2024-04-23 09:45:06: PHM Group Holding Oyj's Annual Report and Financial Statements 2023
Bonum Pankki Oyj: 2024-04-23 09:30:35: Resolutions of Bonum Bank Plc's Annual General Meeting 2024
POP Asuntoluottopankki Oyj: 2024-04-23 09:30:04: Resolutions of POP Mortgage Bank Plc's Annual General Meeting 2024
Reka Industrial Oyj: 2024-04-23 09:30:02: Reka Industrial Plc: Decisions of the Annual General Meeting
Enento Group Oyj: 2024-04-23 09:20:01: Enento launches a share buyback program of EUR 2 million
Enento Group Oyj: 2024-04-23 09:15:04: Enento Group's Interim Report 1.1. - 31.3.2024: Efficiency measures and new service sales supporting performance amid challenges in Consumer Insight
Reka Industrial Oyj: 2024-04-23 07:30:03: Reka Industrial Plc: Strategy work continues, financial situation is reflected in the order volumes of the Rubber segment
Metso Corporation: 2024-04-23 07:00:04: Arvopaperimarkkinalain 9 luvun 5 ja 6 §:n mukainen ilmoitus: BlackRock, Inc:n omistus Metsosta
Stora Enso Oyj: 2024-04-23 06:30:07: Stora Enso Oyj: Arvopaperimarkkinalain 9. luvun 10. pykälän mukainen ilmoitus omistusosuuden muutoksesta (19.4.2024)
Julkisten eläkevarojen viime vuoden tuotto (6,9%) vastasi yleistä kehitystä. Piensijoittaja pääsi samankaltaisella hajautuksella samaan tuottoon sijoittamalla:
yhden kuudesosan Suomeen sijoittavaan indeksirahastoon (OMXH portfolioindeksin tuotto oli
USA:n inflaatio pysyttelee sitkeästi yli 3% tasolla. Samalla kulutus ja työmarkkinat jatkavat väkivahvoina. Lopulta jopa sijoittajien on ollut pakko uskoa että koronlaskuja ei FED:ltä ole
Suomi on progressiivisilla verosanktioilla suitsinut yksilötason liiallista työntekoa ja työtuntien määrä on saatu laskemaan keskimäärin 1550 tuntiin vuodessa. Erityisen vähän työtä tekevät julkisen sektorin työntekijät
Kurssikäyrästä laskettuja liukuvia keskiarvoja käyttämällä pystyy halutessaan välttämään pahimmat kurssipudotukset ja salkun kehityksestä tulee vakaampaa.
Oheisessa kuvassa on USA:n SP500 indeksi ja sen 50 päivän (kuvan
Toisaalta jos/kun korot
Toisaalta jos/kun korot nousevat, niin saat enemmän korkoja verovähennyksiin. Eli riski hieman tasoittuu. Korkojen nousu olisi tosiaan myrkkyä sijoitusasunnon ostajille. Myös ylihintaisen liian ison asunnon ostaneet olisivat pulassa. Toisaalta ei ole olemassa fiksumpaa tapaa asua kuin omistusasunto. Korkojen noustessa myös vuokrat nousevat ja nythän vuokrat ovat nousseet rajusti, vaikka korot ovat hyvin matalia. Maksan omasta omakotitalosta vain muutaman satasen enemmän kuukaudessa, mitä vuokrarivitalosta. Asumiskustannukset myös pienenevät koko ajan. Itse olen laskenut, että maksan mielummin vähän enemmän laadukkaasta asumisesta. Riskejä toki omistusasumisessa on, varsinkin ensimmäisen 10-vuoden aikana, kun asuntolaina on suuri.
Itse varaudun korkojen nousuun säästämällä enemmän sivuun. Pidän rahastoja, osakkeita ja tilillä olevaa rahaa pankkien korkokattoja järkevämpinä ratkaisuna. Jos korkoriski ei toteudu, niin voit käyttää rahat johonkin muuhun korkojen kera. Pankkien korkokatto tuotteet ovat yleensä hinnoiteltu siten, että harvoin asiakas niistä mitään nettoaa.
”Toisaalta jos/kun korot
"Toisaalta jos/kun korot nousevat, niin saat enemmän korkoja verovähennyksiin. Eli riski hieman tasoittuu."
Tämä ei ole tulevaisuudessa varmaa ja yksi riski on, että tällainen vähennysoikeus lakkaa.
"Korkojen noustessa myös vuokrat nousevat ja nythän vuokrat ovat nousseet rajusti, vaikka korot ovat hyvin matalia"
Korot siis näyttävät nousevan tilanteessa kuin tilanteessa ja kun katsoo vuokra tulojen käyrää voi huomata ovathan ne korot sieltä 60-luvulta lähtien koko ajan kasvaneet.
On kuitenkin harmillista, että kansantalouden ja rahoituksen tilastot ovat täyttä sellaisia käyriä, jotka saattavat näyttää kasvavan samaa vauhtia aina ikuisuuteen, mutta jossain vaiheessa tapahtuu jotain yllättävää ja käyrä yllättäen sukeltaa. Me emme voi viimeisen kolmenkymmenen vuoden tilastojen perusateella tietää mikä on asuntosijoittamisen ja vuokratulojen riski.haluan myös muistuttaa siitä, että Suomessa asutojen vuokrat eivät välttämättä olet tippuneet taantumissa, koska sosiaalituki järjestelmämme on turvannut asumisen ja vuokrat on voinut maksattaa valtion tuella. Muissa maissa taas työttömäksi jäätyän on ollut pakko muuttaa sukulaisten luokse, kun tuloja ei ole ollut, josta on seurannut vuokra-asuntojen kysynnän ja siten myös niiden vuokrien lasku. En usko, että suomalainen sosiaalitukijärjestelmä tulee olemaan asuntosijoittajan ilmainen lounas aina tulevaisuudessa.
"Itse varaudun korkojen nousuun säästämällä enemmän sivuun. Pidän rahastoja, osakkeita ja tilillä olevaa rahaa pankkien korkokattoja järkevämpinä ratkaisuna. Jos korkoriski ei toteudu, niin voit käyttää rahat johonkin muuhun korkojen kera. Pankkien korkokatto tuotteet ovat yleensä hinnoiteltu siten, että harvoin asiakas niistä mitään nettoaa."
Sijoittamisesta haetaan eräänlaista preemiota riskin ottamiselle. Vakuuttamisessa taas maksetaan preemiota, jollekkin toiselle riskinottamisesta. Pitkällä aikavälillä tuotot keskiarvoutuvat ja käteesi jää näiden preemioiden erotus. Riskiä pitää siis ottaa ja sen pystyy kestämään mitoittamalla henkilökohtainen talous talouden oikein.
kommentti
Hyvin mielenkiintoinen aihe, mutta kommentoin sitä ihan eri näkökulmasta enkä kovin ´ammattimaisin´ perustein.
Olen itse asunut Suomessa monella paikkakunnalla, mm. Helsingissä ja Tampereella. Meillä on ns. hyvätuloinen perhe eli akateeminen pohja ja koulutusta vastaavat hommat, mutta ei mitään perittyä varallisuutta tms. eli nollasta (tai miinukselta) on opintojen jälkeen lähdetty. Muutama vuosi siinä kestää että tulotaso nousee peruspalkasta ylemmäs.
No ostimme uuden isohkon rivitaloasunnon Tampereelta v. 2004. Kallis oli ja laina 15 vuodeksi, säästetty oli ehkä 30% hankintahinnasta etukäteen. Nyt on laina melkein maksettu, eli suuri osa tuloista on käytetty lyhennykseen, mutta matkoista ym. vapaajanharrasteista ei tingitty. Uudella perusautolla ajetaan yms.
Asunto on meille toistaiseksi "liian iso", eli kyllä kaksi ihmistä ja vaikka pari lastakin mahtuisi paljon pienempään. Jos olisin keskituloinen, olisin 300 tuhannen asunnon sijaan voinut ostaa 150-200 tuhannen asunnon, vaikka yhtä ison mutta halvemmalta alueelta ja kerrostalosta. Olisiko asiani huonosti? Ei minun mielestäni, mikä on riittävä asumisen taso suomalaiselle? Tuntuu että vaadimme liikaa. Vanhempani asuivat 1960-70 luvulla vuokrayksiössä vielä kahden lapsenkin kanssa, vaikka töissä kävivät.
No myönnettäköön että Helsingin keskustan hintataso on tosi kova. Vaikea sieltä on palkkatuloilla kohtuullista asuntoa ostaa. Kaikessa asunnon hankinnassa työttömyys tai hintojen raju lasku on iso riski. Itse varauduin noihin molempiin riittävällä omalla puskurilla, eli korot saa vapaasti nousta ja työttömyyttäkin kestän pari vuotta, ilman että täytyy asuntoa myydä.
Muistutuksena vielä, jos tuloni olisivat alemmat, asuisin halvemmassa kämpässä, mutta uskon että asuisin silti ihan hyvin, eli aina täytyy suhteuttaa laina ja tulot toisiinsa, riski pidettävä pienenä!
Linkki lisäys
Täällä lisää esim. Helsingin tonttikaupasta ja sen merkityksestä kaupungin tulolähteenä.