Sijoitusneuvoja ja varallisuudenhoito kannattaa valita huolellisesti

Mistä ostaa varainhoitopalvelut ja mistä saa luotettavia sijoitusneuvoja? Tätä miettivät monet varakkaat henkilöt, joiden aika, tarmo tai tietotaito eivät riitä omaehtoiseen osakesijoittamiseen. Hyvät neuvot olisivat tarpeen, mutta joudut helposti lipevän myyntimiehen käsittelyyn:

  • Saat kutsun ilmaisen sijoitusneuvojan puheille ja huomaatkin nopeasti että olet joutunut ammattimaisen myyntimiehen kohteeksi. Myyntimies yrittää kaikin mahdollisin keinoin saada sinut merkitsemään jotain hänen edustamaansa rahastoa.
  • Käyt pankin sijoitusneuvojan puheilla ja huomaatkin että neuvoja yrittää saada sinut merkitsemään oman pankin erilaisia sijoitustuotteita. Hänkin saa palkkionsa siitä miten paljon saa asiakkaita houkuteltua oman pankkinsa tuotteiden piiriin.
  • Yrität henkilökohtaista varainhoitoa ja huomaat että sielläkin yritetään rakentaa sinulle portfolio, joka koostuu kyseisen pankkiiriliikkeen omista rahastoista. Sinusta ei oikeasti välitetä – olet vain yksi sisään heitettävä asiakas lisää.

Mikä siis neuvoksi? Varmasti jossakin on taho, joka kohtuullisella hinnalla voi auttaa sinua – eivät kaikki palveluntarjoajat voi olla ketun häntä kainalossa. Olet onnellisessa asemassa, jos sinulla on lähipiirissäsi sijoitustuotteiden myyntitoiminnasta riippumaton asiantuntija, mutta kaikilla ei ole tuollaista ystävää.

Terve järki ja harkinta auttavat varainhoidon valinnassa:

  • Pyri löytämään avuksesi ja oppaaksesi rahastoista ja sijoitustuotteista riippumaton sijoitusalan ammattilainen. Varainhoidon eräs perustavoite on löytää juuri sinulle sopiva hajautus kiinteistövarallisuuden, osakkeiden ja korkotutteiden välillä. Kartoita tarpeesi yhdessä neuvojasi kanssa ja toteuta sitten hajautus sopivien indeksituotteiden avulla.
  • Jos päädyt varainhoidon asiakkaaksi, niin sijoita ainakin osa varallisuudesta sellaiseen varainhoitotuotteiseen tai rahastoon, joka julkaisee varainhoidon tuottokäyrää ja vertaavat sitä johonkin julkiseen indeksiin. Nämä tuotteet ovat yleensä halvempia kuin varsinainen henkilökohtainen varainhoito ja ne tarjoavat hyvän referenssin sille mihin tulostasoon henkilökohtaisella varainhoidolla pitää päästä. Julkisuus takaa jonkinlaisen laadun.
  • Vältä "ilmaisia" sijoitusneuvojia, jotka saavat palkkionsa siitä, että merkitset heidän edustamiaan sijoitustuotteita.
  • Pyri mieluiten sellaisen varainhoitajan asiakkaaksi, jonka tuote on yksinkertainen, jossa kaikki varainhoidon asiakkaat saavat samoihin indekseihin sijoitetun tuoton ja jossa varainhoidon saama palkkio on sidottu siihen että asiakkaan varat tuottavat (esim. yli vertailuindeksin). Sinua kohdellaan oikeudenmukaisesti ja tasapuolisesti ja parhaalla mahdollisella asiantuntemuksella jos samat ehdot ja sijoitustuotot koskevat kaikkia kyseisen varainhoidon asiakkaita. Esimerkiksi Tapiola private tarjoaa tämän tyyppisiä varainhoitotuotteita.

 

Monilla suomalaisilla pankeilla on hyvin toimivia ja luotettavia varainhoitopalveluita ja neuvontapalveluita. Palveluntarjoajia kannattaa verrata ja joukosta kannattaa valita mieleisensä. Tässä muutamia: 

Mistä ostaa varainhoitopalvelut ja mistä saa luotettavia sijoitusneuvoja? Tätä miettivät monet varakkaat henkilöt, joiden aika, tarmo tai tietotaito eivät riitä omaehtoiseen osakesijoittamiseen. Hyvät neuvot olisivat tarpeen, mutta joudut helposti lipevän myyntimiehen käsittelyyn:

  • Saat kutsun ilmaisen sijoitusneuvojan puheille ja huomaatkin nopeasti että olet joutunut ammattimaisen myyntimiehen kohteeksi. Myyntimies yrittää kaikin mahdollisin keinoin saada sinut merkitsemään jotain hänen edustamaansa rahastoa.
  • Käyt pankin sijoitusneuvojan puheilla ja huomaatkin että neuvoja yrittää saada sinut merkitsemään oman pankin erilaisia sijoitustuotteita. Hänkin saa palkkionsa siitä miten paljon saa asiakkaita houkuteltua oman pankkinsa tuotteiden piiriin.
  • Yrität henkilökohtaista varainhoitoa ja huomaat että sielläkin yritetään rakentaa sinulle portfolio, joka koostuu kyseisen pankkiiriliikkeen omista rahastoista. Sinusta ei oikeasti välitetä – olet vain yksi sisään heitettävä asiakas lisää.

Mikä siis neuvoksi? Varmasti jossakin on taho, joka kohtuullisella hinnalla voi auttaa sinua – eivät kaikki palveluntarjoajat voi olla ketun häntä kainalossa. Olet onnellisessa asemassa, jos sinulla on lähipiirissäsi sijoitustuotteiden myyntitoiminnasta riippumaton asiantuntija, mutta kaikilla ei ole tuollaista ystävää.

Terve järki ja harkinta auttavat varainhoidon valinnassa:

  • Pyri löytämään avuksesi ja oppaaksesi rahastoista ja sijoitustuotteista riippumaton sijoitusalan ammattilainen. Varainhoidon eräs perustavoite on löytää juuri sinulle sopiva hajautus kiinteistövarallisuuden, osakkeiden ja korkotutteiden välillä. Kartoita tarpeesi yhdessä neuvojasi kanssa ja toteuta sitten hajautus sopivien indeksituotteiden avulla.
  • Jos päädyt varainhoidon asiakkaaksi, niin sijoita ainakin osa varallisuudesta sellaiseen varainhoitotuotteiseen tai rahastoon, joka julkaisee varainhoidon tuottokäyrää ja vertaavat sitä johonkin julkiseen indeksiin. Nämä tuotteet ovat yleensä halvempia kuin varsinainen henkilökohtainen varainhoito ja ne tarjoavat hyvän referenssin sille mihin tulostasoon henkilökohtaisella varainhoidolla pitää päästä. Julkisuus takaa jonkinlaisen laadun.
  • Vältä "ilmaisia" sijoitusneuvojia, jotka saavat palkkionsa siitä, että merkitset heidän edustamiaan sijoitustuotteita.
  • Pyri mieluiten sellaisen varainhoitajan asiakkaaksi, jonka tuote on yksinkertainen, jossa kaikki varainhoidon asiakkaat saavat samoihin indekseihin sijoitetun tuoton ja jossa varainhoidon saama palkkio on sidottu siihen että asiakkaan varat tuottavat (esim. yli vertailuindeksin). Sinua kohdellaan oikeudenmukaisesti ja tasapuolisesti ja parhaalla mahdollisella asiantuntemuksella jos samat ehdot ja sijoitustuotot koskevat kaikkia kyseisen varainhoidon asiakkaita. Esimerkiksi Tapiola private tarjoaa tämän tyyppisiä varainhoitotuotteita.

 

Monilla suomalaisilla pankeilla on hyvin toimivia ja luotettavia varainhoitopalveluita ja neuvontapalveluita. Palveluntarjoajia kannattaa verrata ja joukosta kannattaa valita mieleisensä. Tässä muutamia: 

2 thoughts on “Sijoitusneuvoja ja varallisuudenhoito kannattaa valita huolellisesti

  1. Myös sijoitusneuvojan syytä valita asiakkat huolella, Saksassa

    Neljä sijoitushuumassa säästönsä menettänyttä saksalaista eläkeläistä kaappasi huonoja neuvoja antaneen sijoitusneuvojansa, kuljetti hänet auton takakontissa lähes 500 kilometriä toisen avioparin omistamalle omakotitalolle, sulki vankinsa neljäksi vuorokaudeksi talon autotalliin, pahoinpiteli miestä ja uhkasi häntä surmaamisella.

    http://yle.fi/uutiset/ulkomaat/2010/03/ahneet_elakelaiskidnappaajat_tuomiolla_saksassa_1553911.html 

    1. Huvittaa. Et ymmärrä mistän
      Huvittaa. Et ymmärrä mistän mistä puhut. Kaikki nuo toimijat ottavat katteensa eli sinun rahoistasi alla olevista sijoitusvälineistä.

Comments are closed.

Related Posts

Sijoittaminen

EToron pörssilistautuminen

Eräs sijoittajan tärkeimmistä työkaluista urallaan on oikea kaupankäyntialusta. Oikean kaupankäyntialustan valitsemalla kykenet helpottamaan elämääsi ja sijoitusten tekemistä uskomattoman paljon, kun taas valitsemalla väärän alustan, rajoitat

Sijoittaminen

Norwegianin unelma haihtui

Monet piensijoittajat, etenkin kokemattomat, ravaavat kuraojaan kaatuneiden yhtiöiden perässä osakekurssin sukellettua taloudellisen tilanteen mukaisesti.

Halpuus houkuttaa, kuten surkeisiin kauppoihin aina ajautuvaa Sulo Viléniä takavuosien hittikomediassa Tankki